תחילת העמוד, לחצו ENTER למעבר לתפריט נגישות והפעלת ניווט מקלדת לחצו ENTER למעבר לתוכן העמוד
לוקחים משכנתה? רוצים למחזר משכנתה

רפורמת השקיפות במשכנתאות מבינים יותר, משלמים פחות

מהיום הדרך למשכנתה בבנקים
משתלמת יותר:
שולחים לבנק
בקשה באתר הבנק,
מבלי להגיע לסניף
תוך ימים ספורים
מקבלים במייל
תשובה והצעות
אפשר להשוות בין
ההצעות בקלות, בזכות
3 סלים אחידים וברורים
קל יותר להבין מה הם התשלומים
הצפויים וכך מקבלים את
ההחלטה הטובה ביותר עבורכם
אז איך זה עובד?
צפו בסרטון

איך תרוויחו מהרפורמה
ב-4 צעדים:

קיצור זמן והתנהלות מקוונת
מגישים בקשה עקרונית באופן דיגיטלי, דרך אתר הבנק, ללא צורך לצאת מהבית. הבנק מחויב להשיב לכם תוך 5-7 ימי עסקים.
אישור עקרוני במבנה אחיד
כל אישור עקרוני יכלול ריבית כוללת חזויה, סך התשלומים החזוי, ההחזר החודשי הראשון וההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי.
סלי משכנתה ב"שפה דומה" לכל הבנקים
בנוסף לסל שיוצע עבורכם, הבנק יוסיף שלוש הצעות המבוססות על סלים אחידים (בעלי תמהיל זהה לכל הבנקים) שהורכבו בהתאם להנחיות בנק ישראל.
שווה להשוות
ההצעה המפורטת שתקבלו, תעניק לכם את כל המידע הנחוץ להבנת תנאי המשכנתה ותאפשר לכם להשוות ביתר קלות בין ההצעות.כך תוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.

רוצים להבין יותר?

יש לנו תשובות לשאלות נפוצות:

ש
האם חובה לעשות
ביטוח משכנתה?
ת
כן, ביטוח המשכנתה מחויב מתוקף החוק. הסיבה לכך היא שהמשכנתה היא הלוואה ארוכת טווח אשר ניתנת לצורך רכישת דירה למגורים. הלוואה זו מכסה את הפער שבין עלות הנכס לבין ההון העצמי שיש ברשות הלווה. ביטוח משכנתא נועד על מנת להבטיח את החזר ההלוואה כסדרה ויופעל במידה ונגרם נזק לנכס עצמו, או לחליפין כאשר אחד הלווים נפטר וכפועל יוצא מכך, קיים חשש לאי יכולת פירעון ההלוואה בעתיד.
ש
האם חובה לעשות ביטוח
משכנתה דרך הבנק?
ת
כן, ביטוח המשכנתה מחויב מתוקף החוק. הסיבה לכך היא שהמשכנתה היא הלוואה ארוכת טווח אשר ניתנת לצורך רכישת דירה למגורים. הלוואה זו מכסה את הפער שבין עלות הנכס לבין ההון העצמי שיש ברשות הלווה. ביטוח משכנתא נועד על מנת להבטיח את החזר ההלוואה כסדרה ויופעל במידה ונגרם נזק לנכס עצמו, או לחליפין כאשר אחד הלווים נפטר וכפועל יוצא מכך, קיים חשש לאי .יכולת פירעון ההלוואה בעתיד
ש
האם ניתן לבטל את הפוליסה שנעשתה
באמצעות הבנק?
ת
כן, ביטוח המשכנתה מחויב מתוקף החוק. הסיבה לכך היא שהמשכנתה היא הלוואה ארוכת טווח אשר ניתנת לצורך רכישת דירה למגורים. הלוואה זו מכסה את הפער שבין עלות הנכס לבין ההון העצמי שיש ברשות הלווה. ביטוח משכנתא נועד על מנת להבטיח את החזר ההלוואה כסדרה ויופעל במידה ונגרם נזק לנכס עצמו, או לחליפין כאשר אחד הלווים נפטר וכפועל יוצא מכך, קיים חשש לאי .יכולת פירעון ההלוואה בעתיד
ש
מה כולל ביטוח משכנתה?
ת
כן, ביטוח המשכנתה מחויב מתוקף החוק. הסיבה לכך היא שהמשכנתה היא הלוואה ארוכת טווח אשר ניתנת לצורך רכישת דירה למגורים. הלוואה זו מכסה את הפער שבין עלות הנכס לבין ההון העצמי שיש ברשות הלווה. ביטוח משכנתא נועד על מנת להבטיח את החזר ההלוואה כסדרה ויופעל במידה ונגרם נזק לנכס עצמו, או לחליפין כאשר אחד הלווים נפטר וכפועל יוצא מכך, קיים חשש לאי .יכולת פירעון ההלוואה בעתיד
ש
האם חובה לעשות
ביטוח משכנתה?
ת
כן, ביטוח המשכנתה מחויב מתוקף החוק. הסיבה לכך היא שהמשכנתה היא הלוואה ארוכת טווח אשר ניתנת לצורך רכישת דירה למגורים. הלוואה זו מכסה את הפער שבין עלות הנכס לבין ההון העצמי שיש ברשות הלווה. ביטוח משכנתא נועד על מנת להבטיח את החזר ההלוואה כסדרה ויופעל במידה ונגרם נזק לנכס עצמו, או לחליפין כאשר אחד הלווים נפטר וכפועל יוצא מכך, קיים חשש לאי .יכולת פירעון ההלוואה בעתיד
לשאלות נוספות

מונחים מרכזיים

אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
אישור עקרוני
אישור עקרוני למשכנתה ניתן על ידי בנק למשכנתהות ומאשר את הסכמתו של הבנק להעניק למבקש משכנתה. האישור העקרוני תקף עד למועד הנקוב בו. המטרה של האישור העקרוני היא לוודא כי אכן המבקש אכן זכאי על פי תנאי של הבנק למשכנתה בטרם יחל בחיפושיו אחר נכס לרכישה. יש לציין כי האישור העקרוני לא מחייב את הבנק.
בטוחה/ביטחון בהתאם לחוק המכר
חוק המכר מגן על רוכשי דירות מקבלן בנייה ודורש מהם להעמיד בטוחה לטובת הרוכש. הבטוחה יכולה להיות בצורת ערבות בנקאית, הערת אזהרה בטאבו לטובת המוכר, רישום שעבוד על הנכס ועוד. יש לציין כי הוצאות בגין העמדת הבטוחה חלות על הקבלן ולא על הרוכש.
ביטוח חיים להלוואה
כל לווה נדרש על ידי הבנק למשכנתאות לבטח עצמו בביטוח חיים. במקרה והלווה ילך לעולמו טרם סיום תקופת המשכנתא חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה. וההלוואה למעשה תסתלק כך שיורשיו של הלווה לא יישארו עם ההלוואה.
אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
אחוז מימון
נתון המשקף את חלקה של המשכנתה מתוך מחיר הרכישה של הנכס ומחושב ע"י חלוקת סכום המשכנתה במחיר רכישת הנכס לדוגמא אם גובה המשכנתה הינו 500,000 ומחיר רכישת הנכס הינו 1 מיליון ₪ שיעור המימון עומד על 50%
למונחים נוספים
לצורך כתיבת מדריך זה נעזר
הבנק במקורות שונים מן הדין
כמפורט להלן
הלוואת משכנתה"/ "הלוואה לדיור" – הלוואה המקיימת אחד מאלה, ובלבד שלא ניתנה למטרת עסק:
  1. הלוואה המיועדת לרכישה או לחכירה של דירת מגורים, בנייתה, הרחבתה או שיפוצה;
  2. הלוואה המיועדת לרכישת מגרש לבניית דירת מגורים או לרכישת זכות בדירת מגורים תמורת דמי מפתח
  3. הלוואה הניתנת במשכון דירת מגורים;
  4. הלוואה המיועדת לפירעון מוקדם של הלוואה כאמור בסעיפים 1 ו-2 במלואה או בחלקה
רפורמת המשכנתאות
רפורמה צרכנית להגברת שקיפות המידע ללקוחות הבנקים ולשיפור סביבת התחרות בשוק המשכנתאות שפירסם בנק ישראל
נהלים למתן הלוואות לדיור
הוראת ניהול בנקאי תקין מספר 451 של הפיקוח על הבנקים
הגבלות למתן הלוואות לדיור
הוראת ניהול בנקאי תקין מספר 329 של הפיקוח על הבנקים
חוק הלוואות לדיור
חוק הלוואות לדיור, תשנ"ב-1992
פקודת הבנקאות
פקודת הבנקאות, 1941
חוק מיסוי שבח ומקרקעין
חוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), תשכ"ג-1963
תקנות המכר
תקנות המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) (סייג לתשלומים על חשבון מחיר דירה), תשל"ה, 1975
צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור)
צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס"ב-2002
חזרה לראש הדף